浙江福彩网:網絡互助:明確被納入醫療保障體系-仔仔萝莉的新闻

作者:浙江福彩网发布时间:2020年03月30日 5:14  【字号:      】

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【日本新增39例确诊】

但互助與保險又有明顯的區別◇∟,保險能解決個性化和複雜性風險π,能保多種重疾和輕症?⊙,能做多次賠付和身故責任△∴⌒,但互助只能做單一風險管理☆□□,有一定局限性☆△□,但會更加專註聚焦解決用戶最大的痛點△。

原標題:網絡互助:明確被納入醫療保障體系

編者按:在這次新冠肺炎疫情中π∴⊙,許多行業和無數的企業⌒┊⌒,都加入到了抗疫大軍之中﹡□♂。我們關注到□﹡,不少傳統保險企業延展了原有產品的保障範圍∴∵,涉及上千款壽險、醫療險以及重疾險的產品π,直接將新冠肺炎帶來的傷害納入保障條款♀⊙♂。作為新興的保障力量的網絡互助行業?,參与用戶超2億∵,具體又有哪些行動和舉措▽♀□?它有什麼樣的社會價值﹡◇?網絡互助與社保、商業保險相比較△▽▽,又有哪些差別﹡☆⌒?近日◇∵☆,《投資快報》記者專訪了網絡互助行業開創者e互助CEO雨喬先生▽,以饗讀者⊿。

雨喬表示⌒♂,就e互助而言〇,近一年中青年(18-50歲)計劃的平均互助金額為22萬元左右┊,是目前行業的最高水平⌒↑∵。互助與保險都是一份保障♂∟∟,屬於風險管理♀?,但是定位不同:社保是基礎△◇┊,普惠制覆蓋範圍廣π,商業保險是主流〇♂,涵蓋壽險、重疾、意外險等□▽,保障類型廣⊙∵,互助是重要補充∴,保障範圍更聚焦↑┊﹡,但費用低廉⊿□。

網絡互助遇到的難題「網絡互助行業發展面臨最大難題♀▽〇,就是用戶教育〇。」雨喬說♂⌒。

那麼∟▽◇,當會員生病時⌒⊙△,網絡互助行業的人均互助金大概是多少□?買了保險還需要網絡互助嗎▽♂?如何看待互助與保險的關係∟△?

行業分析人士認為☆,意見首次明確了網絡互助在國家醫療保障制度體系中的定位▽♂,這意味着以e互助、相互寶等為代表的網絡互助類產品迎來政策利好♂⊙,行業長期發展趨勢正式明確▽◇?。

其次∵♂⌒,互助與保險的收費模式也不一樣□∵,保險是先定價交費〇⊿π,互助是根據均攤費用事後交費△♀↑。保險是先付費模式♂,保費經過精算釐定⊿,保費可以固定⊙,可以按月度、季度、年度方式定期交費π,購買保險是投保人與保險公司的交易行為△∴□,不存在均攤問題π┊?。互助是后付費模式π⌒,發生互助事件后□∟﹡,會員間才均攤費用⊿◇。

作為業內資深人士?,雨喬認為網絡互助不應以盈利為目的☆♂,最大的社會價值在於踐行社會主義核心價值△♀▽,建設互助互愛的和諧社會﹡⊿。其次是精準扶貧⊙,解決中低收入群體的健康保障問題□◇。目前♂?↑,e互助已為超340萬人提供抗癌保障∵,累計受助人數達到3810人◇,累計受助金額已達6.5億元♂⊿。受助會員中?⊿△,中低收入家庭佔比為80%以上♂,來自三四線以下城市的受助會員佔比為60%☆∵△。

雨喬告訴記者⊙♀♂,疫情發生以來◇♀,以e互助為例⊙,一直關注疫情進展⊙,徵得用戶同意之後┊?,在業內最早採取疫情應對舉措π♀。1月26日⌒□,將「新冠肺炎」臨時列入意外互助計劃的互助範圍π,成為業內首個啟動「新冠肺炎」專項互助的平台⌒↑♂。3月5日⊿♂,發起首例新型冠狀病毒肺炎互助案例△。

流量引入后如何設定規則﹡◇??如何有效剔除道德逆選擇﹡?如何為用戶每一分分攤金額負責∵〇↑?如何讓真正需要幫助的人拿到錢♂?雨喬直言這一系列問題的解決靠的正是一套風險管理邏輯∟。因此⌒﹡,未來網絡互助的發展⊿,應側重於風險管理能力、自身服務能力等「內功」的修鍊和建設⌒∴,而非單純注重流量增長△。

除社保、商保外第三種保障選擇有關數據顯示♀∴,2019年全國人均可支配收入達30733元▽∟﹡,1-10月全國三級公立醫院人均住院費用為13640.6元〇♂,二級公立醫院人均住院費用為6294.7元♂⊙⊿。居民一旦罹患惡性腫瘤等重疾⊙∵♀,即使在大病保險報銷一定金額之後△,個人自付部分加上康復費用仍需30萬元左右∵π,「因病返貧」時有發生π∵。

我們該如何全面看待網絡互助的社會價值〇?

「針對程女士這類新冠肺炎案件♀,我們開通了綠色專屬通道∟♀,在接到報案后∴,經核實案情⊙♂↑,在確認屬於新冠肺炎意外互助範圍后↑♂,迅速整理材料進行公示⊙♀π,3月12日﹡,程女士家人獲得5萬元互助金∴∵,超150萬的互助會員參与了該次愛心捐助♀♂。」3月23日☆♂,雨喬如是向記者簡單介紹了這起新冠肺炎下的互助首案∟♂﹡。

據了解π?◇,互助是保險的雛形、祖先♂⊿▽,以提供保障、抵禦風險作為根基π〇∟,都是一種抵禦風險的方式♂♂∟。互助與保險並不衝突□□♂,滿足人們不同的保障需求♀♂,疊加擁有能增加自己抵禦風險的能力⊙┊。

當問題橫亘如山般的存在π〇?,怎麼解決↑∟?

投身抗擊新冠肺炎近年來△∟,我國的網絡互助行業發展快速┊,早期雖有爭議⊿,但還是以其透明♀□☆,高效、投入小△⌒,保障大的模式迅速贏得了數億用戶⊙⌒∟。在此次抗擊新型冠狀肺炎疫情中⌒,互助平台也成為了重要力量〇♂。

再次⌒⊙,低參与門檻、低成本的網絡互助⊿△⌒,逐漸成為老百姓在社保醫保之外的第三種保障選擇△⊙。這種「互助共濟」的模式不僅可以減緩基本醫保和大病保險保障不足的問題∟♂◇,相比商業保險又具有極大的價格優勢◇⊙,可以有效化解居民因重疾所面臨的風險☆♂,還能夠緩解政府籌資保障的壓力⌒﹡,助力提升居民醫療保障體系水平⊿⊿∵。

首次明確納入國家醫療保障體系網絡互助的這個新興行業◇?,未來會有一個怎樣的發展趨勢☆▽?

據介紹♂▽﹡,首例「新冠肺炎」互助受益人程女士∵,是湖北省武漢市人?〇?,2019年7月◇,通過朋友推薦〇↑,全家四口人加入了網絡互助〇◇⊙,共幫助了612個家庭渡過難關△□。疫情發生前↑∟□,程女士在武漢一家男褲工廠務工﹡┊,2月5日↑⌒┊,因新冠肺炎感染搶救無效逝世▽。

雨喬總結的經驗是△,首先是保持線上的透明度△↑∵,對每一個案例進行信息披露⊿∵,公示監督□∟◇,用戶可以在線上隨時隨地了解平台的一切┊┊,打消對病患的疑慮∟∟,參与到運營的流程☆♀,清楚自己均攤的費用都幫助了誰◇。其次是在線下開放探訪⊙π,增強會員互動◇▽♂,提升會員參與感∵∴。

據了解⊿,e互助除了產品創新升級♂,還提升線上服務模式⊙□□,聯合在線問診app為廣大群眾提供免費的在線問診、心理諮詢等服務⊙△♂,還打破過往不免費的慣例⌒♂,送出10萬份免費加入意外互助+肺炎保障的名額┊♂⌒,在特殊時期為各行各業提供健康保障∟▽〇。

雨喬告訴記者▽⊿,「當時做這件事情的時候▽,市場上沒有任何一個可以參考的標準♂⌒π,最大的困難來自於已加入會員對網絡互助模式的不了解♂。一開始的時候我們嘗試9元加入π﹡♀,想讓門檻低一點∟,包括規定幫助一個人最多不超過3塊錢↑,這個目的是為了鎖定風險?▽∴。但當時的困難就是□π┊,那第四個人生病了怎麼辦♂?回顧這五年曆程△〇,我們遇到的最大困難其實是認知障礙〇⊿↑。其實這個認知障礙不但是我們的困難△〇♂,也帶來了整個行業發展的問題♂﹡。」

雨喬認為∴,能否創造社會價值決定了互助平台能否可持續發展◇∵。行業的發展存在需要規範的地方∴,希望納入監管〇☆,指導引領行業的發展♂﹡?。當用戶與入局者不斷增多時﹡〇?,網絡互助的發展亟待規範▽。網絡互助本質要求做好風險管理♂,而不僅僅是流量引入π∵。

記者關注到⊿☆,3月5日∟,《關於深化醫療保障制度改革的意見》(簡稱「意見」)印發?∟,提出「到2030年∵⊙,全面建成以基本醫療保險為主體﹡,醫療救助為托底▽∴,補充醫療保險、商業健康保險、慈善捐贈、醫療互助共同發展的醫療保障制度體系」的改革發展目標♂π。

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