广东体彩网:前2月健康險銷售狂漲6倍 如何買,咋避「坑」? 終極購險指南來了!-潞城新闻

                                                  广东体彩网:前2月健康險銷售狂漲6倍 如何買,咋避「坑」? 終極購險指南來了!-潞城新闻

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                                                  【意大利新增5322例】

                                                  每經記者塗穎浩每經編輯易啟江新冠肺炎疫情期間□,保險線下拓展渠道受限□,但卻沒擋住一類保險產品大火——它就是健康險▽。今年前2月數據顯示□♀,健康險在部分平台的保費收入π∟,同比增長高達6倍☆♀。互聯網健康險平台水滴保險商城數據顯示┊◇⌒,今年前2月的新單年化保費收入超過22億元∴,同比增長超過6倍⊙♂⊙。平安健康險今年前兩月實現保費收入18.64億元〇☆,同比增長83%⌒,這一增速遠超其他業務〇♂∴。眾安保險管理層近日在業績發佈會上介紹⌒?π,在過去三個月中□↑,可以看到健康險需求增長顯著∴﹡∵。實際上□,經歷過疫情﹡∟♂,還有更多人想購買健康險﹡∟,卻無從下手♀?。如何了解真正的健康險∟┊,進而買到適合自己的產品□♂?看完這份實誠版健康險購買指南△◇♂,你或許就有答案□◇!◆基礎篇:購買重疾險十大誤區健康險是一類較為複雜的險種♀♀,購買健康險時∵π,由於消費者對於健康險的了解還不夠透徹∵♀,很容易產生一些誤區◇▽♀,避開這些誤區♂,是理性選購健康險的關鍵一步∟。誤區1:先給孩子買↑⊙,大人無所謂重疾險購買順序先自己和配偶⌒,在做好家庭支柱的保障之後♀,再給孩子買更明智☆。誤區2:我還年輕☆,等老了再買買重疾險最好的時候就是在眼下□。如果在年輕時沒有及早儲備重疾險⊙?,隨着年齡的增長♂〇,高昂的保險費率會讓重疾險的槓桿效應大大降低△〇▽。這意味着:年紀越大◇∴,保費越貴⊙↑!誤區3:身強力壯∵,不必買保險購買重疾險需要符合健康告知的要求♂♂,健康狀況無瑕疵的人才能順利完成投保▽△。身體狀況出現異常后再投保┊〇,很可能會面臨被拒保∴π。另外⊿∵,也可能出現除外承保〇┊,或者是加費承保的情形⊙▽♀。誤區4:我有醫保♂,不用買保險醫保的保障情況基本上是「保而不包」?↑,而住院費用和大病醫療的自付段比例及金額相對比較高☆⌒π,需要商業健康險補充缺口□♀,緩解治療帶來的經濟壓力□↑▽。誤區5:選一次性交足最省錢在不考慮資金成本的情況下⌒∟,選擇交費期限越長﹡∴♂,簡單計算的交費總額也越高┊♂△。不過∵π⊙,拉長交費期間至20年♂△,甚至30年↑◇∵,可以降低短期交費壓力☆☆﹡。另外♀♂,一般長期重疾險在確診患病後⊿◇┊,還可以豁免後期保費﹡⊙↑。誤區6:買多次賠付太晦氣如果患癌后病情得到有效控制□,在理賠發生后∟⊙,單次賠付的重疾險保險責任終止♀☆。未來若發生癌症轉移?π∵,或其他重大疾病♂⌒⌒,會因自身健康狀況問題而被保險公司拒之門外♂▽⊿,將面臨終身無法再購買保險的問題ππ。誤區7:最貴的就是最好的⊙〇,要買就買多次賠付重疾險根據自身情況選擇即可♂。一些特定人群重疾多發的概率相對較大〇﹡△,可以優先選擇多次賠付重疾險:1.存在家族重疾多發情況的⌒◇π。2.體檢時有多個器官發生異常〇⌒△,如脂肪肝、婦科炎症、心電圖異常等⌒⌒,但體檢醫師還沒有提出住院、手術建議的?↑。誤區8:買重疾險若干年後不得病□?,可以返本單獨重疾險不返還保費∵〇〇,退保可以返還現金價值〇↑,同時失去重疾險保障?π。不過☆♂,若購買的是附加兩全保險的終身重疾險▽⊙,在兩全保險到期后可返還約定保費⊙,還能繼續享有重疾險保障♀〇↑。誤區9:疾病種類越多越好┊,保額越高越好保障125種重疾和100種重疾☆♂,不一定前者保障程度更高↑π,所有重疾險必須包含行業協會列明的25種高發重疾▽▽⊙,過多宣傳疾病種類多或許只是噱頭♂。保險產品定價與保障程度一般呈正相關關係⌒,但對於保險產品本身而言♂,沒有所謂的「好」「壞」之分☆∵♀,在有限財力之下購買合適保額即可△。誤區10:買了保險確診就能賠健康險發生理賠必須要度過一定的觀察期△☆?。觀察期是自保單生效之日起△,一定時間內患病不賠或者部分理賠♀。各家保險公司的重疾險有90天、180天等不同規定↑□♂。需要注意的還有多次賠付重疾險♂□⌒,兩次賠付之間的時間間隔規定有的長達1~3年△□,如果短期內出現癌症複發、轉移的情形┊,有可能無法獲得二次賠付⊙◇π。◆進階篇:十大常見疑問早知曉在健康險投保過程中⊿⊿∟,消費者遇到的問題各有不同?。對自身情況?,及所購買險種先有清晰的認知◇〇,才能確保選購到合適的產品〇┊。疑問1:除了醫保從沒買過保險∟,健康險優先買哪種⌒┊?以保險責任來劃分♂△,健康險包括重疾險、醫療險、護理保險及失能保險等♀□,目前較為成熟的有重疾險和醫療險兩大險種♀。兩者功能定位不一樣⊿♂□,醫療險是補償患者合理且必要的醫療費用♂△﹡,重疾險是彌補患者就醫期間的其他收入損失△◇,都有補充的必要性〇。疑問2:重疾險買多少保額合適♂⌒?從兩個維度參考確定重疾險保額:1.重疾的治療費用∴。國家衛生部數據顯示┊,我國人均重大疾病醫療支出已超過10萬元〇♂?,惡性腫瘤平均治療費用達到15萬~50萬元♂。2.個人年收入水平〇△。一般建議購買額度為個人年收入的3~5倍∟,以彌補患病治療期間的收入損失π♂⊿。疑問3:重疾險可以重複購買嗎◇↑☆?重疾險是可以重複投保的┊┊。重疾險屬於定額給付型險種∟↑﹡,只要確診患了符合保險合同規定的疾病和癥狀☆♂,就能獲得賠付∵♀。不過∟,如果投保時保險公司健康告知有「是否在其他保險公司購買過重疾險」或者「保額超過50萬的重疾險」等詢問⌒,應將重複投保的情況如實告知保險公司↑。疑問4:重疾險買了﹡,還需要買百萬醫療險嗎♂??百萬醫療險是針對1萬元以上的大病醫療報銷∟△?,和重疾險搭配作用體現在兩個方面:百萬醫療險和重疾險搭配作用⌒ππ。分工合作□⊙⌒,報銷大病醫療費用支出后↑┊,仍能獲得重疾險理賠作為收入補償⊿□。彌補重疾險保額不足π?,百萬醫療險一般還包含高費用的治療項目或者治療手段的報銷□,有的產品還可選擇增加腫瘤特效藥的直供⌒♀。疑問5:百萬醫療險有1萬元免賠額♂?,怎麼能報銷⊙▽?百萬醫療險應對的是大病、巨額醫療費用⊙♂,1萬元的免賠額讓保險槓桿最大化□。對於消費者來說∟⊙△,搭配購買1萬元保額的住院醫療險♂□⌒,基本能做到報銷醫療費用的最大化?﹡∴。一般報銷的流程:先社保結算→社保結算后1萬元以內的部分:走普通住院醫療險→社保結算后1萬元以上的部分:通過百萬醫療險繼續報銷⊿〇。疑問6:公司給員工購買了團險∵♂♂,還需要額外買健康險嗎〇♂☆?要看已有保單中到底包含的是哪些健康險:重疾險的保額可以累加⊿,一般而言△,保額越高保障水平也相應越高□◇。醫療險是實報實銷∟,補償患者合理且必要的醫療費用⊿△,過分追求高保額會造成經濟浪費┊。疑問7:不清楚自己名下有多少保單怎麼辦??中國保險行業協會平台「萬事通」包含保單一鍵查詢功能♂□⊿。消費者可在微信搜索公眾號「中國保險萬事通」↑♀π,進入主頁認證后⊙♂△,在「保單查詢」功能下就能查詢到名下所有保單信息⊿〇♂,對健康險及時查漏補缺π∴。疑問8:體檢有結節不符合健康告知了△,還能投保嗎∴┊?對於健康狀況有異常的消費者∟↑♂,不能滿足保險公司的健康告知也不要灰心▽⌒☆。不能滿足健康告知:1.應積極嘗試有智能核保的重疾險、醫療險產品□∵?,有可能除外承保♂∵⌒,甚至正常承保∵◇。2.尋求一些健康告知相對寬鬆的產品∴。3.可以查詢當地醫保賬戶對接的健康險產品﹡♂,如專病保險、一些普惠型商業補充醫療保險均可帶病投保♀♀π,還能充分合理利用醫保個人賬戶資金♂∴〇。疑問9:老年人適合買什麼健康險∟⌒☆?由於年齡、健康狀況等原因?π♂,老年人買重疾險價格貴△,也更易受到健康告知的制約〇。僅保障癌症風險的防癌重疾險、醫療險適合老年人群體購買?。此外⊙♂◇,相對於就醫需求較少、醫療險配置也相對充足的青壯年⊙▽,老年人還可以搭配購買更高醫療責任的意健險產品♂⌒〇,讓意外發生帶來的風險有保障♂。意健險對老年人的身體狀況也沒有更多的要求⊙,在低門檻之下投保也相對容易☆﹡。疑問10:防癌險可以單獨購買嗎ππ☆?重疾險的涵蓋範圍廣◇,而防癌險通過剝離其他風險的同時有效降低保費⌒,僅保障重疾風險中發生概率最大的癌症風險◇△⊙。如重疾險保額不足♂☆┊,可以選擇購買防癌險作為補充⊿↑﹡。防癌險也可以單獨購買∟?﹡,特別是對於因健康、年齡等原因買不到重疾險的人群﹡♀。記者注意到?,疫情過後♂,很多人可能想做的第一件事就是買保險♂。誠然⊙□?,保險不能挽回生命健康損失⌒,但卻是不可或缺的財務補償手段┊♂。若每一筆保單都是基於消費者理解而達成□,相信所謂「退舊買新」一類的保險銷售誤導問題應不復存在⌒☆⌒。總而言之﹡,保險是一項重要的家庭財務安排◇⊙△,值得我們每個人慎重考慮〇∵。◆實操篇:健康險購買一對一方案經過了打基礎▽▽☆,獲得進階兩大關卡之後┊,下一步◇,就該進入到給自己、家人配置合適健康險產品的實踐了〇,你是否已經心中有數了呢?∵?25歲青年版(一人吃飽全家不餓):方案一:一勞永逸型多次賠付重疾險(20年交至終身)+百萬醫療險+1萬保額住院醫療(可選)保障:重疾險50萬保額+醫療險300萬保額年交保費參考金額:9000元+200元+200元=9400元方案二:經濟實用型單次賠付重疾險(20年交至70歲)+百萬醫療險保障:重疾險50萬保額+醫療險300萬保額年交保費參考金額:4000元(50萬保額×20年交)+200元=4200元消費者可根據需求補充專病保險(女性乳腺癌、男性肺癌等)補充:專病保險專病保險:女性乳腺癌、男性肺癌等保障:專病保險50萬保額年交保費參考金額:200元35歲支柱家庭版(拖家帶口負擔重):方案一:整齊劃一型1.自己和配偶:多次賠付重疾險(20年交至終身)+百萬醫療險+1萬保額住院醫療(可選)保障:重疾險50萬保額+醫療險300萬保額每人年交保費參考金額:(12000元+400元+200元)*2=2.52萬元2.雙方父母:百萬醫療險/防癌醫療險+意外醫療險保障:醫療險300萬保額+意外醫療2萬元保額每人年交保費參考金額:(2300元+500元)*4=1.12萬元3.子女:多次賠付重疾險(20年交至終身)+百萬醫療險+意外醫療險保障:重疾險30萬保額+醫療險300萬保額+意外醫療1萬元保額每人年交保費參考金額:2800元+300元+100元=3200元4.補充專病保險:消費者可根據需求為子女補充專病保險(少兒白血病、手足口病等)年交保費參考金額:100元保障:專病保險50萬保額上述方案一家庭年度保費支出近4萬元♂♀◇。方案二:精簡節約型1.自己和配偶:單次賠付重疾險(20年交至70歲)+百萬醫療險保障:重疾險50萬保額+醫療險300萬保額每人年交保費參考金額:(6000元+400元)*2=1.28萬元2.雙方父母:意外醫療險保障:意外醫療2萬元保額每人年交保費參考金額:500元*4=2000元3.子女:百萬醫療險+意外醫療險保障:醫療險300萬保額+意外醫療1萬元保額每人年交保費參考金額:300元+100元=400元上述方案二家庭年度保費支出約1.52萬元⊿▽。需要特別說明的是☆↑⊙,上述方案依據有社保人群、同齡男女平均保費結果測算∵┊,實際交費根據產品、被保險人年齡、性別等不同有差異□。

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